（※イメージ画像となります）
（※こちらは一部、広告・宣伝が含まれます）
将来のお金が気になり始めても、
「貯金を増やすべき？」「NISAを始めたほうがいい？」
「老後資金はいくら準備する？」と、
考えることが多すぎて動けなくなることがあります。
特に30代以降は住宅費や教育費なども重なり、
老後だけにお金を回せるとは限りません💭
そんな貯蓄や資産形成について、
お金の専門家へ無料で相談できる
サービスの一つが「ガーデン」です。
ガーデンでは、NISAやiDeCo、個人年金、資産運用など、
将来のお金について幅広く相談できます。
投資について詳しくなくても、
現在の家計やこれから叶えたいことを
整理しながら相談できるため、
「何を始めればいいか分からない」という段階から
将来資金の優先順位を作るために活用してみましょう🔍
最初に「増やすお金」と「残すお金」を分ける
資産形成という言葉を聞くと、
手元にあるお金をできるだけ
運用へ回したほうがよいように感じることがあります。
しかし、日常生活では予想していなかった支出が
発生することもあります。
長期間使わないお金について考えましょう。資産形成を途中で崩すリスクを抑えやすくなります📝
急な医療費、家電の故障、車の修理、冠婚葬祭など、
予定外の支出へ対応できる現金は必要です。
さらに数年以内に住宅購入や
子どもの進学を予定しているなら、
そのためのお金も老後資金とは分けて考えたほうが
整理しやすくなります。
資産形成へ回せる金額を決める前に、
手元に残したい金額を決めるという順番を意識してみましょう💡
将来のお金は「重要度」と「使う時期」で並べる
老後、住宅、教育、車、旅行など、
将来使いたいお金をすべて同じ優先順位で準備するのは
簡単ではありません。
そこで、まず使う時期と優先度を整理してみます。
2つで分けてみましょう。お金を回す順番が見えやすくなります🧭
- 近いうちに必ず必要になるお金
- 数年後に使う可能性が高いお金
- 長期間使う予定がないお金
- 余裕があれば叶えたい目的のお金
- 老後まで長く準備できるお金
すべてを完璧に準備するのではなく、
今の家計ではどこから始めるべきかを決めます。
不安が大きいものからではなく、
時期と必要性から順番を決めることで、
資金計画を現実的に考えやすくなります🌱
NISAやiDeCoは目的が決まってから比較する
NISAやiDeCoという言葉をよく目にすると、
「どちらかを始めないと遅れる」と
焦ってしまうことがあります。
しかし、制度にはそれぞれ特徴があり、
使う目的や時期によって向き合い方も変わります。
「このお金は何年後に使いたい？」と考えてみましょう。比較するポイントを絞りやすくなります📌
長期間使わない予定の老後資金と、
途中で使う可能性がある資金では、
求める使いやすさも違います。
また、資産運用には値動きがあるため、
必要な時期に必ず希望通りの金額へ増えているとは限りません。
ガーデンでは、NISA・iDeCo・個人年金・資産運用など
複数の選択肢について相談できます。
「どれが一番得か」ではなく
「自分の目的にはどの特徴が合うか」を聞いてみましょう🔎
年齢ではなく「これから残っている時間」で考える
30代、40代、50代では老後までの期間が違うため、
同じ金額・同じ方法で準備する必要はありません。
一方で、年齢だけを理由に
「もう遅い」と考える必要もありません。
「いつまで働く予定で、
あと何年準備できるか」を考えましょう。現在地から計画を作れます⏳
30代なら教育費や住宅費との両立、
40代なら今後増える支出と老後準備のバランス、
50代なら退職までの期間と現在の資産など、
確認する内容は変わります。
重要なのは年代ごとの一般論に合わせることではなく、
自分の家計で残された準備期間を見ることです。
過去に始めなかったことを気にするより、
今から無理なく続けられる方法を考えるほうが
次の行動につながります😊
無料相談では「3つのパターン」を聞いてみる
専門家から一つの方法を提案されると、
それが唯一の答えのように感じることがあります。
相談を活用するなら、条件を少し変えた
複数のパターンも聞いてみましょう。
「余裕がある場合」でどう変わるか質問してみましょう。自分が続けやすい水準を比較できます📊
例えば毎月1万円から始めた場合と3万円の場合では、
現在の家計への影響も将来の準備ペースも変わります。
さらに収入が減った時や教育費が増えた時に、
積立額をどう見直すかも聞いておくと安心です。
一つの理想的なプランではなく、
生活の変化にも対応できるプランを考えることが大切です✨
（※イメージ画像となります）
相談後は「今月からできること」へ落とし込む
将来資金について詳しく説明を聞いても、
「勉強になった」で終わると家計は変わりません。
相談後には、実際に何をするかを一つか二つ決めてみましょう。
まず次の給料日から変えられることを決めましょう。相談を行動へつなげやすくなります🌸
例えば毎月の貯蓄額を決める、
使う予定のお金を別口座へ分ける、
固定費を一つ見直すなどでも構いません。
資産形成を始める場合も、最初から無理な金額へ設定せず、
生活に馴染むか確認しながら調整していきます。
相談のゴールは商品を選ぶことではなく、
自分のお金の使い方を一つ変えられる状態に
なることと考えてみましょう💡
ガーデンを活用する時は、「NISAを始めるべきか」
「老後にいくら必要か」という一つの答えだけを
求めないことが大切です。
手元に残す資金、数年以内に使う資金、
老後まで準備する資金を分ければ、
どこから資産形成を始めるか考えやすくなります。
将来への不安をなくすのではなく、
不安を具体的な準備項目へ変えていくことを意識しましょう🔍
手元に残したい資金・数年以内の予定・老後までの期間・
毎月の貯蓄額・資産形成へ回せる金額・
専門家へ比較してほしいことを
相談前に簡単にメモしてみてください。
ガーデンの無料相談を使いながら
将来資金の優先順位を一つずつ整理することで、
流行している制度を急いで選ぶのではなく、
自分の生活に合わせて長く続けられる
資産形成を考えやすくなります🌟
コメント