(イメージ画像)
子どもが病気やけがをした時、自治体の医療費助成によって窓口負担を抑えられる家庭は多くあります。
そのため、「子どもには民間の医療保険を付けなくても大丈夫なのでは？」と考える人もいるでしょう😊
一方で、子どもの医療費助成があっても、入院に伴うすべての支出までゼロになるとは限りません。
医療保険を考える時は、保険診療の自己負担だけではなく、入院中に発生する費用や親が仕事を休んだ時の家計まで見ることが大切です。
「保険に入るべきか」から考えるのではなく、「子どもの入院で家計から実際にいくら出せるか」という順番で整理してみましょう✨
最初に住んでいる自治体の助成内容を確認する 🏥
子どもの医療費助成を考える時に注意したいのが、住んでいる地域によって制度の条件が異なることです。
「友人の家庭では高校生まで無料だったから、自分の地域も同じ」とは限りません。
こども家庭庁の調査でも、子どもの医療費助成は全国で実施されている一方、助成の対象範囲には地域差があります。
特に確認したいのは、通院と入院で条件が同じなのかという点です。
さらに、医療機関ごとの自己負担、薬局での扱い、県外受診時の手続きなども自治体によって確認しておきたい部分です。
- 何歳まで助成されるか
- 通院と入院の両方が対象か
- 一回ごとの自己負担があるか
- 所得による条件があるか
- 県外などで受診した場合の手続きはどうなるか
医療保険を検討する前に、公的な助成でどこまで守られているのかを確認することが最初の判断基準です😊
医療費以外に入院で増える支出を考える 💰
医療費助成によって保険診療部分の負担が小さくても、入院すると別の支出が発生することがあります。
ここを見ずに「医療費が安いから保険はいらない」と決めると、実際の家計負担とのズレが生まれることがあります。
高額療養費制度でも、差額ベッド代などの保険外負担や入院時の食事負担額などは対象外です。
付き添う親の食事や交通費、必要な日用品など、小さな支出が重なる可能性もあります🌿
また、遠方の病院へ通う場合には交通費が増えることがあります。
きょうだいがいる家庭なら、入院中の預け先や送迎など、普段とは違う対応が必要になる場合もあります。
医療保険を考えるなら、治療費だけでなく「入院によって増える家計全体の支出」を見ることが大切です✨
親が仕事を休んだ時の収入まで含めて考える 👨👩👧
子どもの入院では、子ども自身の医療費よりも、付き添う親の働き方が家計へ影響することがあります。
小さな子どもなら、一人で長期間入院生活を送ることが難しい場合もあるでしょう。
「子どもの医療費はいくらか」だけでなく「親が何日仕事を休めるか」も確認してみましょう😊
共働きなら夫婦どちらが付き添うのか、交代できるのかまで話し合っておくと具体的です✨
- 付き添いで仕事を休む必要があるか
- 有給休暇を使えるか
- 欠勤すると給与はいくら減るか
- 夫婦で付き添いを交代できるか
- きょうだいの預け先を確保できるか
保険から受け取るお金を、病院代だけでなく入院による家計の負担へ使うという考え方もできます🌿
貯蓄で対応できるなら保障を厚くしすぎない 💳
子どもの医療保険が必要かどうかは、現在の貯蓄額によっても判断が変わります。
急な入院があっても数万円から一定額の支出を無理なく出せる家庭と、まとまった支出で生活費まで不足する家庭では備え方が違います。
小さな支出なら貯蓄で、大きな負担だけ保険で備えるという役割分担もできます😊
例えば十分な生活防衛資金があり、入院時の追加費用も預貯金で対応できるなら、保険料を長期間払い続ける必要性を低く考える家庭もあるでしょう。
反対に、教育費や住宅費で貯蓄に余裕が少ない時期なら、突然の出費を避けるために一定の保障を持つという選択もあります。
「助成があるか」だけではなく「助成後の負担を今の貯蓄で吸収できるか」まで確認して判断しましょう✨
(イメージ画像)
加入するなら入院日額だけで決めない 🌈
検討した結果、子どもの医療保険を持っておきたいと考えた場合も、保険料だけで商品を選ばないことが大切です。
入院給付金、手術給付金などがどの条件で支払われるのかを確認しましょう。
生命保険文化センターでも、契約している医療保険や特約によっては入院・手術が支払い対象外になる場合があり、約款などで条件を確認する必要があると案内しています。
入院一日目から対象なのか、手術はどこまで対象なのか、支払限度はあるのかなどを確認します✨
- 入院給付金はいくらか
- 短期入院も対象になるか
- 手術給付金の支払条件は何か
- 一回・通算の支払限度はあるか
- 月々の保険料はいくらか
- 助成終了後も契約を続ける予定か
子どもの医療保険は「入っていれば安心」という理由だけで決めず、家庭で不足する金額を補えるかを見ることが重要です😊
子どもの医療費助成がある家庭で医療保険を考えるなら、最初に住んでいる自治体の助成内容を確認しましょう。
次に、助成対象外になる費用や交通費、親が仕事を休むことによる収入への影響まで書き出します📝✨
そこまで整理したうえで、急な支出を現在の預貯金でどの程度負担できるのかを確認します。
十分な貯蓄がある家庭と、まとまった支出を避けたい家庭では同じ医療保険が必要とは限りません。
助成制度、貯蓄、家族の働き方、民間保険を一つずつ分けて考え、家庭にとって不足する部分だけを備えることが大切です。
「みんな入っているから」ではなく、実際に子どもが入院した時の家計を想像しながら、自分たちに合った備えを選びましょう😊🌿
コメント